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Retraite

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Préparez et optimisez activement votre retraite,effectuez un bilan complet et détaillé.

Malgré les réformes successives, les revenus qui vous seront délivrés par les régimes obligatoires lors de votre départ à la retraite seront insuffisants pour vous assurer le niveau de vie auquel vous êtes habitué.

Dans ce contexte, il est nécessaire de préparer et d’anticiper des revenus complémentaires de substitution car en moyenne, le taux de remplacement se situe entre 40 % et 70 % du dernier salaire.

Cela sucite de nombreuses questions :

  • À quel âge pourrai-je partir à la retraite au taux plein ?
  • Quelle sera ma décote si je prends ma retraite avant d’avoir le taux plein ?
  • Continuer de travailler me sert-il à améliorer ma retraite ?
  • Combien me coûterait un rachat de trimestres à mon régime de base ?
  • Combien épargner pour augmenter ma retraite de X euros par mois ?
  • Si je souhaite partir plus tôt, le rachat de trimestres est-il intéressant ?
  • À quels taux seront liquidés mes régimes complémentaires ?
  • Comment optimiser mes périodes travaillées à l’étranger ?

  

MÉFIEZ-VOUS DES "CALCULETTES RETRAITE" GRATUITESSUR INTERNET OU DES BILANS OFFERTS, POUR 3 RAISONS :

1. Une bonne étude nécessite une reconstitution complète de carrière. Elle ne peut être réalisée que par un professionnel qualifié et expérimenté qui intégrera toutes les spécificités et subtilités de votre parcours. Il ne suffit donc pas d’un salaire moyen et d’une durée de cotisation pour calculer votre future pension et votre âge de départ en retraite.

Le saviez-vous ? À 1 euro près, vous pouvez valider un trimestre ou ne pas le valider. À 1 jour près, vous pouvez valider 1 trimestre, voire 4 trimestres ou 0.


2. La finalité d’un bilan retraite est de vous donner une image juste de votre situation pour que vous puissiez faire les meilleurs choix d’optimisation. Une étude est souvent biaisée si la volonté de votre interlocuteur est de vous proposer des produits financiers.

Le saviez-vous ? Pour certains, décaler d’un mois le départ à la retraite vous fera gagner une somme significativement supérieure. Pour d’autres, travailler 3 mois de plus ne servira strictement à rien…


3. Un bilan sérieux et approfondi nécessite au minimum 2 jours d’études avec des outils d’analyse puissants. Or, la plupart des bilans gratuits ne sont que des simulations avec des écarts de plusieurs années sur l’âge réel de départ en retraite et parfois du simple ou double sur le montant réel des pensions futures.

Le saviez-vous ?Il y a 3 modes de calculs différents si vous avez eu 60 ans cette année le 15 juin, le 15 juillet ou le 15 août…

Faites l’essai, demandez une étude à votre banquier ou à votre assureur et testez les calculettes sur internet, vous aurez 3 réponses souvent largement différentes...


QUAND FAIRE UN BILAN RETRAITE ?

La retraite est un sujet sérieux, de sa préparation dépendra votre bien-être de demain. Il est donc préférable de prévoir un résultat que de le subir.

Avec le bilan retraite, vous disposerez d’une information commentée qui vous permettra :

  • de gagner du temps dans une analyse souvent fastidieuse à faire,
  • d’éviter les erreurs et les mauvaises interprétations,
  • de faire les bons choix dès aujourd’hui pour optimiser votre retraite.

Vous pourrez ainsi vous poser les bonnes questions et définir un plan d’action que nous vous préconiserons afin de vous prévenir des conséquences qui peuvent être lourdes pour vous et votre famille.

Il est temps de vous préoccuper activement à la préparation de votre retraite.

La loi Fillon a planifié la baisse des pensions sur les prochaines années, vos revenus peuvent diminuer de 30 % à 50 % au moment du départ en retraite.

Trop souvent, après 50 ans, les chefs d’entreprise achètent des contrats (Madelin, PERP, article 83…) sans analyser précisément leurs besoins et surtout sans même avoir calculé le montant de leur retraite.

Vous devez donc bâtir une stratégie retraite cohérente, d’autant plus que vous aurez des besoins complémentaires à financer (votre rente viagère, la sortie en capital, la dépendance…).

 

Notre intervention en sept étapes

Nous avons mis au point un accompagnement en sept étapes afin de vous garantir une analyse complète et juste de votre situation pour ainsi vous permettre de faire les meilleurs choix d'optimisation de votre future retraite :

1. Récolter les informationsNous collectons les informations et justificatifs afin de contrôler leur cohérence (courriers et relances auprès des caisses), travail souvent long et fastidieux.

2. Analyser votre situationNous procédons à une reconstitution précise de votre carrière et identifions les erreurs d’enregistrement et nous nous engageons à les faire rectifier par les différents organismes.

3. Identifier les pistes d'optimisation Nous recherchons les dates optimales de départ en retraite et les dispositifs appropriés (rachat, régularisation) et nous calculons avec exactitude vos futures pensions.

4. Rédiger le rapport d'auditNous rédigeons un rapport détaillé et exact qui précisera les droits acquis et à acquérir avec nos commentaires personnalisés.

5. Vous présenter le rapportNous vous présentons physiquement le rapport personnalisé pour répondre en direct à vos nombreuses questions.

6. Vous aider à choisir les optionsNous vous présentons les meilleures options pour optimiser votre future retraite et vous aidons dans les choix des meilleurs contrats et des principales erreurs à éviter lors de la souscription.

7. Vous accompagner dans vos choixAvant toute décision, pour optimiser votre retraite, nous vous proposons de valider ensemble le contenu des différents contrats, très souvent complexes.

Un projet spécifique, la prise en compte des périodes d’activités à l’étranger, l’opportunité d’un cumul emploi-retraite... Nous vous proposons un audit personnalisé, même pour les cas les plus complexes. Et avec toute l’objectivité et l’indépendance de l’expert-comptable !


Une approche adaptée AUX besoins de chacun

Le bilan standard répondra à vos besoins si :

  • vous êtes sûr de disposer de tous vos relevés de carrières et de points,
  • vous n'avez pas de contrats de retraite supplémentaires,
  • vous souhaitez connaître la date possible de retraite et le montant de vos pensions futures.

Si vous souhaitez aller plus loin dans l’étude, nous vous proposons de nombreuses options comme par exemple :
  • l'intégration des régimes supplémentaires pour une étude encore plus complète,
  • le secrétariat auprès des caisses pour gagner du temps et du confort,
  • l'étude sur les possibilités d'optimisation : rachat de trimestres ou cumul emploi-retraite,
  • l'impact du statut du dirigeant sur la retraite pour faire les meilleurs choix d'une assistance à la liquidation pour percevoir rapidement vos premières pensions et ne perdre aucun versement de vos droits.

A noter que vous avez également la possibilité de faire un bilan pour votre conjoint et pour votre couple.

Accompagnements complémentaires

> Optimisation de la rémunération du dirigeant
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